Co to jest przepływ kart kredytowych?

Category: Wyniki Kredytowe
17 lutego 2021

Ubijanie kart kredytowych to dość kontrowersyjna praktyka polegająca na wielokrotnym składaniu wniosków o nowe konta tylko po to, aby otrzymać premie za rejestrację. Przez wiele lat niektórzy entuzjaści podróży z nagrodami praktykowali ubijanie jako sposób na gromadzenie punktów i mil z kart kredytowych, których nie mają zamiaru używać ani przechowywać.

Jak działa przepływ kart kredytowych

Wyobraź sobie, że odwiedzasz supermarket, który rozdaje darmowe próbki jedzenia, które lubisz. Większość ludzi z radością by je przyjęła, a niektórzy mogą nawet zapytać, czy mogliby spróbować drugiego smaku. Bardzo niewielu próbowałoby codziennie zrobić posiłek z oferty, co spotkałoby się z dezaprobatą kierownictwa sklepu.

Ale osoby porzucające karty kredytowe robią coś podobnego z bankami, które oferują premie za rejestrację nowym wnioskodawcom. Wiele kart kredytowych oferuje cenne punkty, mile lub zwrot gotówki nowym posiadaczom kont. Zazwyczaj warunki wymagają spełnienia wymogu minimalnych wydatków w określonym czasie.

Wiele z najpopularniejszych aktualnych ofert obiecuje około 50 000 punktów po tym, jak nowi posiadacze kart wykorzystają swoją kartę do wydania 3000 USD na zakupy w ciągu trzech miesięcy od otwarcia konta. Po tym czasie nie musisz już nigdy więcej używać karty ani nawet pozostawić otwartego konta. Czasami jest kilka ograniczeń, które uniemożliwiają ci robienie tego w kółko.

Wady zrzucania kart kredytowych

Jak można się domyślić, rezygnacja z kart kredytowych ma kilka wad. Po pierwsze, będziesz musiał spełnić minimalne wymagania dotyczące wydatków dla każdej karty, które często wynoszą kilka tysięcy dolarów. Jeśli te wydatki powodują, że dokonujesz niepotrzebnych zakupów lub zaciągasz dług, nagrody, które otrzymasz, prawdopodobnie nie będą warte poniesionych przez Ciebie dodatkowych kosztów. A jeśli masz problemy z zarządzaniem nowymi kontami i dokonywaniem opóźnionych płatności, może to zaszkodzić Twojej zdolności kredytowej.

Może to również zaszkodzić wynikom kredytowym, gdy otworzysz wiele nowych kont kart kredytowych w krótkim czasie. Kiedy ubiegasz się o wiele nowych pożyczek w krótkim okresie, modele oceny zdolności kredytowej postrzegają to zachowanie jako oznakę kłopotów finansowych, a Twoje wyniki kredytowe mogą spaść o znaczną kwotę. Twoje wyniki kredytowe mogą również ucierpieć, gdy często otwierasz i zamykasz linie kredytowe, obniżając średni wiek kont.

Następnie ryzykujesz zepsucie swoich relacji z głównymi wydawcami kart kredytowych, którzy nie akceptują tego zachowania, tak jak kierownik sklepu spożywczego, któremu nie podoba się, gdy przygotowujesz posiłek z bezpłatnych próbek bez kupowania niczego innego.

Na przykład American Express niedawno dodał język do swoich aplikacji dotyczących kart kredytowych, które obejmują prawo do zamrożenia bonusów powitalnych i zamknięcia konta, jeśli stwierdzi, że nadużywasz lub nadużywasz ich ofert. W odpowiedzi na rezygnację z kart kredytowych inni główni wydawcy kart mają teraz pisemne lub nieujawnione ograniczenia dotyczące liczby przypadków, w których możesz kwalifikować się do premii za rejestrację. Niektórzy nawet zamknęli konta i zbanowali klientów, którzy często rezygnują z kart kredytowych.

Wreszcie, musisz wziąć pod uwagę etykę ciągłego ubiegania się o oferty, gdy nie jesteś tym zainteresowany. Anulując kartę wkrótce po otrzymaniu premii za rejestrację, niektórzy twierdzą, że wykorzystujesz lukę, jednocześnie naruszając ducha oferty.

Lepsza alternatywa dla odrzutów kart kredytowych

Premie za rejestrację karty kredytowej mogą być niezwykle cenne i na szczęście istnieje kompromis między rezygnacją z tych ofert a rezygnacją z nich. Odpowiedzialni użytkownicy kart kredytowych, którzy unikają nadmiernych wydatków i zadłużenia, mogą bezpiecznie zapisać się tylko na najbardziej atrakcyjne oferty kart kredytowych, gdy się pojawią. Wydawcy kart kredytowych regularnie wprowadzają ograniczone czasowo oferty z hojnymi premiami za rejestrację, aby pozyskać nowych klientów. Możesz również otrzymywać wyższe, ukierunkowane oferty pocztą, w skrzynce odbiorczej poczty e-mail lub online po zalogowaniu się do istniejących kont kart.

Niektórzy wydawcy kart kredytowych również bardziej wynagradzają lojalność. Na przykład firma Barclays niedawno wprowadziła na rynek nową kartę nagród podróżniczych, która nie oferuje premii za rejestrację. Zamiast tego posiadacze kart mogą otrzymać 15 000 dodatkowych punktów bonusowych po wydaniu 15 000 USD w ciągu jednego roku. Jeśli wydadzą kolejne 10 000 $, otrzymają kolejne 10 000 punktów bonusowych.

Doświadczeni użytkownicy kart kredytowych mogą poczekać na najlepsze z tych ofert i ubiegać się o karty, które mają nagrody, funkcje i korzyści, których mogą faktycznie potrzebować w dłuższej perspektywie. A po spełnieniu wymagań dotyczących bonusu rejestracyjnego warto kontynuować korzystanie z karty przez co najmniej rok. Po uiszczeniu opłaty rocznej za drugi rok możesz zdecydować, czy karta spełnia Twoje potrzeby w przyszłości. Jeśli tak się nie stanie, możesz zamknąć konto, aby zrezygnować z uiszczania opłaty rocznej.

Niektórzy wydawcy mogą również zezwolić na przejście na wersję bezpłatną karty. Sprawdź, czy ta opcja jest dostępna, zanim zamkniesz konto. Wypróbowując kartę przez co najmniej rok, możesz mieć pewność, że spełniłeś zarówno literę, jak i ducha tych ofert, jednocześnie minimalizując wpływ na Twoje wyniki kredytowe.

Rozumiejąc ryzyko związane z rotacją kart kredytowych i rozważając bardziej odpowiedzialne alternatywy, nadal możesz zdobywać cenne nagrody, jednocześnie chroniąc dobry kredyt i relacje z bankami.