Czy konsolidacja zadłużenia negatywnie wpłynie na Twój kredyt?

17 lutego 2021

Przez Guest Blogger | Środa, 22 maja 2019 r

Większość zadłużonych ludzi chce niedrogiego sposobu na spłatę go szybko lub przez dłuższy czas. Konsolidacja zadłużenia jest powszechnym rozwiązaniem i można to zrobić na dwa sposoby.

Pożyczki konsolidacyjne zadłużenia to pierwsze opcje, jakie przychodzą na myśl. Kredyt konsolidacyjny to pożyczka osobista zaciągnięta w celu spłaty kilku innych długów i zebrania ich wszystkich w jednym miejscu. Ułatwienie konsumentom, którzy spłacają jedną pożyczkę za pomocą jednej stopy procentowej i miesięcznej płatności, zamiast zarządzać wieloma płatnościami i różnymi terminami wymagalności. Innym sposobem jest wyjęcie salda z karty kredytowej i spłacenie nią zadłużenia karty kredytowej; pozostaje Ci również jedno zobowiązanie, oprocentowanie i miesięczna spłata odnawialnej linii kredytowej.

Każda opcja ma swoje zalety i wady, ale co ważniejsze, obie będą miały wpływ na twoją zdolność kredytową. Jeśli ma to wpłynąć na Twój kredyt, pierwsze pytanie, które należy zadać, brzmi: jak.

Wielu konsumentów uważa, że ​​konsolidacja zadłużenia może mieć negatywny wpływ na kredyt. Szczerze mówiąc, jest to zarówno prawda, jak i fałsz. Konsolidacja zadłużenia może pomóc lub zaszkodzić Twojemu kredytowi, ale zależy to od tego, jak konsumenci zarządzają swoimi zobowiązaniami. Na początek porozmawiajmy o tym, jak konsolidacja zadłużenia może zaszkodzić Twojemu kredytowi.

Jak konsolidacja zadłużenia może zaszkodzić Twojemu kredytowi?


Konsolidacja zadłużenia może obniżyć Twoją zdolność kredytową na kilka sposobów.

Na początek konsolidacja za pomocą karty przelewu salda lub pożyczki osobistej wymaga złożenia wniosku o nowe konto kredytowe (odpowiednio kredyt odnawialny lub kredyt ratalny). W obu przypadkach pożyczkodawcy muszą wyciągnąć raport kredytowy podczas gwarantowania. Prowadzi to do twardego zapytania kredytowego, które może tymczasowo obniżyć Twoją zdolność kredytową o kilka punktów.

Niewielkie obniżenie zdolności kredytowej jest standardową praktyką podczas składania wniosków kredytowych, które wymagają twardego zapytania kredytowego. Należy zauważyć, że ta redukcja powinna być tymczasowa, ale w każdym razie Twoja ocena kredytowa nadal spadnie.

Niektórzy pożyczkodawcy konsolidujący zadłużenie wymagają zamknięcia różnych konsolidowanych kont, co może spowodować spadek zdolności kredytowej. Ponieważ prawdopodobnie zwiększy to współczynnik wykorzystania kredytu, ponieważ dostępny kredyt może się zmniejszyć. Jeśli tego nie wymagają, największym ryzykiem związanym z konsolidacją zadłużenia jest złe zarządzanie nowym rachunkiem kredytowym. Chociaż konsolidacja zadłużenia ma ułatwić sprawę, nadal musisz dokonywać terminowych płatności. Dług nie znika. Jeśli przegapisz płatności, możesz spodziewać się, że będzie to miało negatywny wpływ na Twój kredyt. Jak wspomniano, jest to znaczne ryzyko, ale nie jest to nowy problem. Nieodebrane płatności są stałym ryzykiem dla każdego rodzaju długu i zawsze będą miały negatywny wpływ na Twój kredyt.

Ponadto, jeśli nie masz solidnego planu wydatków lub budżetu, możesz uciekać się do korzystania z kart kredytowych, które skonsolidowałeś ponownie i skończyć z powrotem tam, gdzie zacząłeś, lub, co gorsza, z jeszcze większym długiem.

Dlaczego to powinno się opłacać na dłuższą metę


Chociaż trudne zapytania i nieodebrane płatności mogą obniżyć Twoją zdolność kredytową, należy wziąć pod uwagę pozytywne skutki dla kredytu.

Największym ryzykiem jest brak płatności, ale dokonywanie płatności na czas jest jedną z największych korzyści płynących z konsolidacji zadłużenia. Spłacanie długu w sposób religijny w czasie jest postrzegane przez agencje informacji kredytowej jako pozytywny sygnał, a to powinno z czasem poprawić Twoją zdolność kredytową. Pamiętaj, że celem konsolidacji zadłużenia jest skuteczniejsza i łatwiejsza spłata drogiego zadłużenia. Jeśli jesteś zaangażowany, możesz poprawić swój kredyt w przyszłości.

Po drugie, konsolidacja kart kredytowych z pożyczką osobistą może drastycznie obniżyć wskaźnik wykorzystania kredytu. Wysokie zadłużenie na wielu kartach często skutkuje wysokim wskaźnikiem wykorzystania kredytu, który jest postrzegany jako szkoda dla zdolności kredytowej. Przenosząc zadłużenie odnawialne na ratalne, otworzysz swój limit kredytowy i zmniejszysz wskaźnik wykorzystania. Może to poprawić Twoją zdolność kredytową! (Pamiętaj, aby sprawdzić u pożyczkodawcy, czy będą wymagać zamknięcia lub czy te konta będą mogły pozostać otwarte).

Dodatkowo, jeśli w przeszłości nie miałeś wielu pożyczek, zaciągnięcie pożyczki osobistej na konsolidację zadłużenia może również poprawić Twój miks kredytowy. Różne rodzaje rachunków kredytowych, takie jak kredyt ratalny lub odnawialny, są zgłaszane do biur kredytowych i jest to dobry znak, że posiadanie kombinacji kredytów jest dobrym znakiem. Jeśli dodasz zadłużenie ratalne do swojej mieszanki kredytów, może to poprawić twoją zdolność kredytową.

Wniosek


Piętno związane z konsolidacją zadłużenia i spadającymi wynikami kredytowymi nie jest całkowicie nieuzasadnione. Jednak trudne zapytania umieszczane w raporcie kredytowym są tymczasowym hitem i należy położyć nacisk na rzetelną spłatę długu. W dłuższej perspektywie konsolidacja zadłużenia może poprawić stan Twojego kredytu dzięki solidnej historii płatności, dodaniu nowego konta kredytowego lub niższemu wskaźnikowi wykorzystania kredytu. Skoncentrowanie się na tych pozytywnych skutkach konsolidacji zadłużenia powinno być celem, jeśli chodzi o poprawę kredytu.

Andrew Rombach jest konsultantem ds. Treści w Lendedu – stronie internetowej, która pomaga konsumentom i właścicielom małych firm w ich finansach.